FPよみときライフプランニングと資金計画2017年10月1日時点の法令に基づく出題です
2018年1月 FP2級学科 問2
年代に対応した一般的なライフステージ別資金運用に関する次の記述のうち、最も不適切なものはどれか。
- 1２０～３０歳代で、結婚や住宅取得に向けた資金作りに取り組む時期には、リスクのある資金運用も可能であるが、将来のために金銭管理の方法や運用の知識を身に付けることも重要である。
- 2３０～４０歳代で、子どもの教育費や住宅取得のための資金計画を立てる時期には、資金の目的や本人の金融知識に適合した運用方法を選択することが重要である。
- 3４０～５０歳代前半で、子どもの教育費や住宅ローンの返済など家計負担が重くなる時期には、セカンドライフを視野に入れた長期的な資金運用を検討することも重要となる。
- 4５０歳代後半以降で、セカンドライフのために退職金を含めた長期的な資金計画を立てる時期には、将来の生活資金確保のためリスクを気にせずハイリターン追求を優先する資金運用が重要となる。
正解と解説AI解説
正解 肢4
本問の論点
年代ごとの一般的なライフステージに応じて、資金運用で何を重視すべきかを問う問題である。各年代の家計の状況とリスクを取れる余力を踏まえた、運用の考え方が論点になる。
正解の根拠
５０歳代後半以降は、退職金を含めた長期的な資金計画を立て、セカンドライフの生活資金を確保する時期である。取り戻す時間が限られるため、リスクを気にせずハイリターンの追求を優先する運用は適していない。よって、正解は肢4。
各肢の検討
肢1:適切。２０～３０歳代はリスクのある運用も可能だが、金銭管理の方法や運用の知識を身に付けることも重要である。
肢2:適切。教育費や住宅取得の資金計画を立てる時期は、資金の目的や本人の金融知識に適合した運用方法を選ぶことが重要である。
肢3:適切。家計負担が重い時期でも、セカンドライフを視野に入れた長期的な資金運用を検討することが重要になる。
肢4:不適切。生活資金の確保が課題となる時期に、リスクを気にせずハイリターンを優先するのは妥当でない。
一言まとめ
運用は、年代ごとの目的と本人の知識、許容できるリスクに合わせて選ぶ。退職が近づくほど、ハイリターン一辺倒ではなく生活資金の確保を重視する。
一問一答各肢の正誤
○肢1２０～３０歳代で、結婚や住宅取得に向けた資金作りに取り組む時期には、リスクのある資金運用も可能であるが、将来のために金銭管理の方法や運用の知識を身に付けることも重要である。
２０～３０歳代は資金作りの時期でリスクのある運用も可能だが、金銭管理の方法や運用の知識を身に付けることも重要という記述は妥当である。
○肢2３０～４０歳代で、子どもの教育費や住宅取得のための資金計画を立てる時期には、資金の目的や本人の金融知識に適合した運用方法を選択することが重要である。
教育費や住宅取得の資金計画を立てる時期には、資金の目的や本人の金融知識に適合した運用方法を選ぶことが重要という記述は妥当である。
○肢3４０～５０歳代前半で、子どもの教育費や住宅ローンの返済など家計負担が重くなる時期には、セカンドライフを視野に入れた長期的な資金運用を検討することも重要となる。
家計負担が重い時期でも、セカンドライフを視野に入れて長期的な資金運用を検討することは重要であり、記述は妥当である。
×肢4５０歳代後半以降で、セカンドライフのために退職金を含めた長期的な資金計画を立てる時期には、将来の生活資金確保のためリスクを気にせずハイリターン追求を優先する資金運用が重要となる。
退職が近づき生活資金の確保が課題となる時期に、リスクを気にせずハイリターンを優先する運用を重要とするのは不適切である。
出典：日本FP協会 2級ファイナンシャル・プランニング技能検定学科試験 2018年1月 問2 を加工して作成。本サイトは非公式の学習サイトです。
解説は2017年10月1日時点の法令に基づきます。基準日以降の改正が反映されていない場合があります。本サイトの解説は学習補助を目的とし、税務・投資・法律に関する助言ではありません。